文/曾淑玲，原文刊登于《家族办公室》杂志
来源/《文明的引擎：中国式家风传承洞察报告》，由国投泰康信托与惠裕全球家族智库于2025年7月联合发布
引言：2025年7月4日，国投泰康信托与惠裕全球家族智库于北京正式发布《文明的引擎：中国式家风传承洞察报告》（以下简称《报告》）。调研团队与来自不同背景的8个家族展开面对面交流，同时邀请来自律所、保险公司、家族办公室和学界的11位一线家风传承实践专家参与，提供不同视角下的中国家风传承洞察。本文将解读《报告》的关键发现与亮点，希望对关注家族文明建设与传承的家族和专业人员有所启发。
在现代家庭传承中，记录着房产、股权和债务等有形资产的负债表广为人知，而承载着家风的“精神资产负债表”却长期隐形。近日，国投泰康信托与惠裕全球家族智库联合发布的《文明的引擎：中国式家风传承洞察报告》（以下简称《报告》）首次明确提出：家风是家庭的“隐形资产负债表”，其健康度直接关乎财富延续与基业长青，是家庭能否真正“穿越周期”的关键。具体而言，这张“精神资产负债表”的资产端是家庭和谐的氛围、优良的行为规范与清晰的精神传承路径；而负债端则是成员之间的隔阂、不良的习惯与原则的缺失。
基于这样的思考，国投泰康信托与惠裕全球家族智库共同发起本次联合调研，对“家风传承”这一命题给予建设性回应。《报告》强调，无论规模大小，所有家庭都存在着对“家”的精神需求和传承挑战。《报告》对古今中外家风传承的特征、理念认知、落地障碍、实操路径、工具创新等展开系统分析，凝练了六大关键发现，旨在破解家风传承从理念到实践的难题，提供标准化创新方案。
【关键发现速览】
01 中西家风各有智慧，传承方式与时俱进方能延续文明价值
中国古代家训中蕴含着重视教育、倡导团结、强调道德责任、鼓励勤劳节约等价值理念，而西方家族更注重商业智慧和财富管理的传承，同时也强调家族成员在公共服务和社会责任方面的表现。虽然中西文化背景各异，但都孕育出延续至今的精神财富，对现代家族的发展产生重要影响。
然而，《报告》指出，随着时代变迁与家庭结构的演进，古代家风的表现形式和传承机制已难以适用于当代语境，在实际执行过程中，其约束力不足的缺点逐渐显现。现代家族应将传统家族智慧与当代家族需求和专业传承工具相结合，以适应新时代的挑战。这也是《报告》在文中提出“家风传承三阶段十步法”的现实出发点：活用专业工具与共识机制，为家风传承找到有效的当代表达。
02 家风传承的多样图景：四种风格各有千秋
《报告》指出，多维发展、社会责任、精神富足、创新变革和文化自信等关键词与现代家风传承密切相关。在共性的基础上，当代家风在不同的家庭中呈现出丰富多彩的个性特征，展现出“家文化”的多元性和适应性。为深入探讨这种多样性，《报告》依据核心价值取向构建了双维模型——“持久性vs灵活性”与“向内自洽vs向外影响”，将家风传承中的典型家族划分为四种类型（外向持久型、外向灵活型、内向持久型、内向灵活型）。这不仅为观察中国家风传承提供了结构化视角，也为更多现代家庭审视自身文化特质、设定传承重心提供了参照。《报告》撰写小组成员举例，“外向持久型”的代表梁启超家族，强调爱国、进取和责任，尊重后代多元发展，聚焦于对社会产生积极影响与成就突破。
图片来源/《文明的引擎：中国式家风传承洞察报告》
03 家风传承挑战重重，认知差异和实践缺乏尤为突出
尽管家风传承的重要性日益凸显，但其从“发起”到“落地”，并非一帆风顺。一方面，不同代际之间、不同生活方式的成员之间对“家风”内涵的理解分歧较大，难以形成统一共识；另一方面，“如何把家风落到日常”“如何让家风传承与时代变迁同步”并非易事，真正将家风内化为行为选择、制度安排的案例依旧稀缺，亟须成员之间的深入沟通甚至专业人士的帮助。此外，成员之间角色定位模糊、治理机制和约束工具匮乏、前瞻规划不足等问题，更易使家风传承在实践中流于形式，难以持续。
04 三个阶段十步走：家风传承也可以有“标准方法”
有形的财富传承本就困难，无形的家风传承更是不易。为解决这一问题，《报告》系统性地提出“家风传承方法论”，设计了“形成—治理—实践与优化”的实施路径，并细分家风梳理、家族治理、教育规划、家风实践等十大步骤，形成兼顾标准化与个性化的落地方案。
图片来源/《文明的引擎：中国式家风传承洞察报告》
在实操层面，《报告》认为，虽然家族宪章、信托、遗嘱等家风传承工具已为人熟知，但各自存在能力局限，只有“综合应用”多样化工具，才能发挥最大效用。其中，财富管理服务信托（含家族信托、保险金信托等）的长期存续性、法律独立性及条款灵活性能为跨代家风传承提供制度保障，是家风传承的“核心工具”。
TIPS：财富管理服务信托——家风传承的超级载体
《报告》重点阐释了财富管理服务信托之于家风传承的三大优势：
1. 长期存续、支持代际传承：信托通过跨代规划与定期审议机制，让现代家庭可在保持核心精神不变的基础上，动态调整传承策略，使家风传承更具适应性与生命力。
2. 法律效力与治理机制双重保障：信托具备强约束力，可设立家族委员会等治理机构，形成清晰的决策流程和监督机制，确保家风落地不流于形式。
3. 高度定制化设计：信托可根据价值取向设立教育、创业、文化等专项基金，甚至通过激励机制将家风实践与信托收益挂钩，实现价值观内嵌。
05 家风传承存在技术难点，专业团队才是成功保障
家风传承是一项需量身定制、与时俱进的系统工程，其成效高度依赖于法律、财税、文化等多元专业机构的高质量引导。《报告》指出，家族宪章、议事规则、治理委员会等虽是关键抓手，但制度构建的核心在于其形成过程能否促成共识、真实反映“家文化”，而非追求繁复模板。此外，家风传承面临法律环境复杂性的挑战，尤其是跨国家族，它们需应对多法域法规与税制差异，且相关国内制度亦存空白。因此，《报告》建议其与专业机构建立长期协作机制，动态适应政策与法律变化，确保传承机制持续落地。在这一趋势下，国投泰康信托持续积极推动专业生态建设，联合律所、公证处、养老机构、慈善组织等构建“家族事务服务联盟”，通过跨界协同提供法税规划、康养对接等一站式服务，以专业赋能信托服务场景创新，不断丰富信托服务手段与方式，实现财富与精神的双重传承。
06 从理念到机制，家风传承走向创新、普惠新阶段
《报告》指出，面对跨文化、跨地域、跨代际的现代家庭发展趋势，家风传承亟须建立多元、灵活、可共创的新体系。比如，可借助数字博物馆、AI家史、多媒体纪录等手段，推动价值观的“代际共创”，让家风传承更具生命力与时代感。
顺应家风传承需求与变化，国投泰康信托在创设“家庭金融服务131体系”（涵盖家庭财富配置、家庭养/护/传服务生态及公益慈善）过程中，率先将“家风延传”纳入其不断拓展和延伸的服务场景。通过融合家族信托、家族宪章等工具，将传承的内涵从资产配置升维至文化治理层面，为家风建设与传承构建了坚实的平台。此外，考虑到家风传承日渐成为现代家庭的共性需求，而非富裕家族的特权，此次发布的《报告》创新性提出“双轨模板”，分别为中等收入家庭、高净值家族设计了差异化实操框架，彰显了专业服务的“人民性”与“普适性”。
三个家族的“教科书式”操作：制度创新如何破解传承难题
1）华茂徐氏家族为保障家族企业基业长青，特制定《家族共同协议》，明确确立“分产不分家”的根本原则。该原则强调股权所有权与经营权彻底分离，确保后代成员仅享有资产收益分配权而不参与日常决策。同时，协议规定，若企业遭遇破产清算，剩余资产必须优先用于支持教育项目，以维护家族的社会责任与可持续发展。
2）L家族设立“家风惩戒委员会”，对违背家规者实施严格的分级处罚机制。L家族创新性地将家族基金的部分收益分配机制，与每位成员日常践行家风、遵守家规的程度进行深度绑定，通过可量化的行为评估体系，动态调整其分红比例，以此强化正向激励与行为约束，确保家族精神与价值观的有效落实与代代传承。
3） 深圳某能源家族传承项目由专业律师团队主导设计，构建了多维解决方案：首先，制定具有法律效力的家族宪法，明确家风核心条款作为家族治理基石；其次，建立企业股权分期传承机制，规划在十年内逐步向下一代移交核心企业的表决权，确保平稳过渡；最后，设立家族委员会运营规则，创新性地安排女儿担任事务执行官，有效平衡儿子在企业接班中的权力，促进协作。该项目的关键突破在于组织三代成员深度参与“同堂座谈会”，让年轻一辈主动参与规则制定，从根本上规避了“被动继承”可能引发的冲突。
结语
2022年6月，总书记指出：“家风家教是一个家庭最宝贵的财富，是留给子孙后代最好的遗产。”
家风并非家庭财富的附属品，而是家庭治理与代际传承的基石。《报告》立足本土文化，融合中西经验，为中国家庭提供了一套面向未来的家风传承实践图谱，也为全球家族传承贡献了独特的中国智慧。在新时代变局下，唯有将精神资产纳入家庭治理的主轴，让它从“幕后”走向“台前”，方能行稳致远。
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