前言： 在财富传承与时代发展交织的当下，单一家族办公室作为家族财富管理与精神传承的核心载体，正迎来新的机遇与挑战。“会赚钱”与“会管钱”的边界愈发清晰，家族资产管理的专业性、机构化需求也日益凸显。惠裕全球家族智库与集友家族办公室创始人&CEO陈琳女士、集友家族办公室的合伙人林翔先生和陈琳女士深入探讨资产管理底层思维的建立、AI技术的应用边界与实践落地、家族两代人投资理念的磨合，以及集友家族办公室的未来发展愿景，进一步分享实操经验与深度思考，为关注家族财富传承的从业者与家族提供更具价值的参考。（欢迎点击观看以下视频）
福建90后二代，用7年手搓一个“超清醒”单一家族办公室（下）
采访金句：
我认为所有的家族都应该去建立的一个思维，就是将个人的一个银行账户的思维，上升到家族自己的一个主权财富基金来进行对待。
可能我们对AI现在的理解是有一定的局限性的。但反而对于这些孩子来讲，其实这是他的时代语言。客观地去看待AI它到底有哪些能力，也客观地去看待AI它到底有哪些缺点。AI现在目前的使用上来讲，它没办法去承担最终的一个责任。
以下为本次对话（下）的完整内容实录
治理家族主权基金：从追求收益，转向进行风险管理
范晓曼：如果在没有家族办公室的情况下，我们应该是怎么建立一个的资产管理底层思维呢？
林翔：我认为所有的家族都应该将自己的个人银行账户思维，上升到家族自己的一个主权财富基金来进行对待。
范晓曼：这句话我们怎么去理解呢？
林翔：如果我们以家族主权财富基金的角度来看待这个问题的话，那么我们从思维上来讲就有几个需要去更改的地方。
第一个就是原来在看待个人银行投资账户的时候，更关注的可能就是如何去消费，如何去进行投资。而对于一个家族主权基金，我们需要去考虑的可能更多的就是责任的问题。原来如果我是从个人银行账户的这个视角的话，我更多的是这笔财富的所有者。当我肩上承担起这部分责任的时候，包括我的未来下一代，可能更多的就变成是这笔财富或者这笔主权基金的治理者。
第二点就是我们会从追求收益，转向进行风险管理。
现在很多孩子就是AI的原住民，AI就是他们的时代语言
范晓曼：你是利用了很好的AI的技术，或者说有一套体系是给他做保障吗？在帮助集友家族办公室在AI的建设上面做了哪些工作？
林翔：我们现在其实已经通过一些定制化的AI系统，大幅度减少了我们在基金尽调、法务调研，甚至很多场景下的模拟工作中的难题。所以这两三年我们也花了非常多的时间，希望可以将AI赋能给家族最重要的资产，也就是人力资本。这两年里面，我们给所有家族成员开设了AI通识课程。根据他们现在所从事的行业，包括家族企业中很多可以立马运用到AI的地方，我们会针对他们整体的工作流程，设立专门的AI Agent，同时帮助他们抓住很多AI相关的投资机会。
您也知道，现在很多孩子所处的时代，他们就是AI的原住民，AI就是他们的时代语言。所以我们更多的是帮他们设计一些专门的课程，让他们学会如何与AI协同，培养他们一种前置的思维逻辑——如何更好地通过自然语言把自己想要的思维逻辑表达清楚，从而完成想要达到的目标和效果。
范晓曼：当然我们也知道，时代的发展是很重要的。Google前技术官也提到，2027年以后，我们可能会看到一个悲观的时代到来，包括AI的边界、道德风险等等。包括我们在家族内部实行这么强的AI应用，你会帮助他们建立什么样的AI边界和技术规范呢？
林翔：首先我觉得第一点，我们最初给他们上AI通识课程，就是因为我们会从大语言模型的底层原理给他们讲清楚。他们知道原理之后，才能客观地看待AI到底有哪些能力，也客观地看待AI到底有哪些缺点。比如说在我们日常工作的使用中，我觉得AI从技术上来讲，更多的还是作为我们个人能力的一种延展。
现在AI还没办法完完全全把人替代掉。比如我们之前接触过云南很多的企业主，他们做企业已经二三十年了。现在哪怕这个企业已经步入夕阳产业，因为他们对企业倾注了非常多的热情，还是希望能继续耕耘下去。但如果从极端理性的AI角度来判断，可能会认为早就应该放弃了。但是这里面有很多情绪价值，或者个人理念在里面，其实很难单纯用AI的角度来衡量。
还有一点就是AI没办法承担最终的责任。比如说我们刚才讲到的关税相关的问题，AI确实可以帮助我们进行很多预防计算或者提醒，但最终下达决定、拍板的，可能还是要家族的投资委员会来进行。
因为越是遇到这种性命攸关的时候，或者很多黑天鹅时刻，我们在做最终决策的时候，心里肯定很难下定决心去相信一个冷冰冰的机器。更多的还是需要有长期信任基础、并且具备专业能力的人提供客观建议，才能更好地做出这样的决策。
左：集友家族办公室创始人&CEO陈琳，右：集友家族办公室合伙人&CIO林翔
挑选一个价值观一致，可以一路同行的伙伴
范晓曼：好，前面我们谈了很多关于家族办公室的治理、投资的治理，包括AI的加持等等。我想，林总您算是职业经理人，虽然我们是合伙人性质。从您的职业履历来讲，加入一个家族做这样一件事情，对您自己意味着什么？
林翔：其实我觉得对于一个职业管理者来讲，挑选的并不是一个客户，更多的是挑选一个价值观一致、可以一路同行的伙伴。之所以要跟家族企业一起合作，最核心的原因是我在这个行业里，最看重的是家族的理念。
第一，要秉持开放的理念，不要局限于单一的视角。
第二，要有终身学习的意愿，因为现在整个社会的变化速度非常快，包括我们过去的投资理论，在新的投资环境下都经历了很大的挑战。所以不只是我们要终身学习，家族的继承人也需要有终身学习的心态，这样才能更好地一起推进整个家族的财富传承和事业发展。
所以作为家办的从业人员来讲，我觉得在家办这个领域，我们要核心考虑两点。
第一点就是共同治理。当我们在投资决策上出现分歧或者争议的时候，要遵循一开始设立的家族投资财富宪章。尤其是我们必须做到客观独立，当有家族成员的想法偏离一开始制定的规则时，我们要进行纠偏，把他们拉回到正确的轨道上，这一点非常重要。
第二点就是做到完全透明化。我们所有的投资决策、相关研究，都应该完全开放。
他不是替我做选择，而是帮助引导我看到更多可能性
范晓曼：陈总，我想您之前在建立这个家族办公室的时候，大部分家族要么是职业经理人唯唯诺诺，只是个执行者；要么是二代有很强的主权意识。这个过程中，除了专业性之外，您自己做了什么样的心理预设，或者做了怎样的调整，让合作更和谐？因为肯定不是一拍即合的。一开始，哪些点是比较吸引您的？
陈琳：在认识之前，肯定会了解彼此过去的投资决策理念。我觉得也很凑巧，林翔总也提到，每个人年轻的时候，都会因为自己的投资决策或者短期的急功近利而受过挫折。那时候我们两个一起反思，也找到了问题的关键。这也是为什么我们后来形成了共同的长期目标，就像我们说的，目标是一致的。
我以前遇到的一些经理人，他们更多的是跟我讲收益，就像我们刚才聊到的，把收益预期说得天花乱坠，每个产品都夸得很好，但我其实还是没搞懂底层到底装的是什么。而林翔总在我们磨合期间，更多的是教我去了解风险，了解每个产品的风险是什么，还帮我搭建了完整的体系架构，教会了我很多条路。但我知道，他不是替我做选择，而是帮助我、引导我看到更多可能性，告诉我该怎么做，给我方向。
沟通很重要，和父辈在沟通之前要有一些战术
范晓曼：我也蛮好奇，您父亲作为一代创业者，虽然现在已经释放了很多权利给你们，您也作为二代的主要掌门人，但我想他肯定还是会在一些方面，比如您和林翔总之间的选择、他做的一些事情上，有一些顾虑。这些顾虑你们后来是怎么消除的呢？
陈琳：沟通很重要！在沟通之前必须要有一些战术。战术就是，我会先去思考我父亲可能担忧的问题，然后先跟林翔总沟通。这时候，林翔总会给我提议，也会反问我，父辈担忧的核心是什么？最终就是解决核心问题。当我们能转换成他们能理解的话术，去表达他们能接受的观点时，很多顾虑就消除了。
可能这和我们父辈做实体业有关，因为他们那一代更多追求的是当年的收益和现金流，所以会更看重我们资产配置每年实实在在能看到的收益，会反问我们：做资产配置应该达到什么样的预期？这个预期是否能实现？这其实也和投资理念有关，因为本身认知维度就不一样。
和伙伴们共同成长，传承父辈的精神
范晓曼：我想我们最后一个问题，来讨论一下集友家族办公室未来五年的基本愿景是怎样的？
陈琳：未来5到10年，我们的愿景是希望根据我们自己的实践，带领一群和我们一起成长的伙伴们、家族们共同成长，让他们看到，真的有人在替他们着想。我觉得这一点非常重要。再加上父辈的精神传承——什么是坚持，什么是责任？这是我们二代需要学习的，我们未来的孩子们也需要学习。
林翔：我觉得对于未来的愿景和期望，肯定是将我们现在中国本土化尝试的家族办公室模式，尤其是这种买方形式的家族办公室，更多地分享给有需求的从业人员，或者有财富传承需求的中国家族。因为我觉得理念需要碰撞，可能会产生新的火花。其实我们也一直在强调，财富还是要为生活服务。很多人在投资上成果不及预期，原因还是在于他们想要的太多。
所以我们希望在聊投资的过程中，把更多正确的财富价值理念传导给大家。因为海外很多家族，在长周期的传承过程中，对于财富的认知、理念，以及对于生活的理解，都是很成熟的——你最终还是要获得更好的生活，而不是账面上更多的数字。
范晓曼：对，不能够被金钱所绑架。
结语：
财富传承，从来不是单一的资产配置，更是思维的迭代、责任的传递与同频的陪伴。无论你是正在成长的家族二代，还是家办领域的从业者，你是否也面临这样的困境——接手家族财富却不懂底层逻辑，想搭建资产配置体系却无从下手，面对AI浪潮不知如何借力，还要协调家族成员与专业团队的理念分歧？欢迎加入惠裕的会员，一起跳出单一视角，在交流中成长，在同行中共赢，与同频家族成员同行，跟着资深家办人学方法、避坑，轻松扛起家族传承重任！
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